Economía
Miércoles 12 de Octubre de 2011

¿Conviene un plan 70/30?

Esta es una de las dudas de los lectores que responde José Vargas, de la consultora Evaluecón. Vos también podés hacerle tu pregunta.

Para hacerle tu consulta a José Vargas hacé clic acá.

Consulta de Flavia Romano
-Hola!! Antes que nada, felicitaciones por el blog, que está muy bueno. Mi consulta es que tengo un ahorro de 4.000 pesos y no quiero que se devalúen, entonces decidí comprar y ahorrar en dólares pero leí en algunos lados que no era conveniente porque se estaba devaluando; entonces no se qué hacer??? No los tengo destinados aun, para ningún fin. Gracias!! Saludos!

-Flavia, gracias por las felicitaciones. Con respecto a tu decisión de haber comprado dólares, te comento que por el monto ahorrado tomaste una buena decisión, debido a que a que tus ahorros en pesos se los estaba “devorando” la inflación real y seguramente buscaste lo que “muchos” argentinos están haciendo hoy en día, vale decir buscar refugio en la divisa norteamericana.

Además, en el mes de setiembre la mejor inversión fue el dólar contado con liquidación que creció un 6,71% y el dólar de las casas de cambio estuvo en el quinto lugar. Por ejemplo el Cupón PBI en dólares cayó un 10,84%, el Euro cayó un 5,7%, el oro lo hizo en un 11,23%, etc.

Aunque seguramente no tuviste en cuenta estos datos a la hora de optar por la compra de dólares, tu “intuición” te llevó a ello.
Por otro lado, en nuestro país hay presión para que se devalúe más rápido producto del atraso cambiario que existe, pero el Banco Central juntamente con el Gobierno Nacional no consideran que se deba realizar esta política cambiaria.

Hiciste bien.

Consulta de María Tomasi
-Buen día José, una consulta, en 2012 quiero hacer un viaje al extranjero, voy a sacar ahora un préstamo en $, voy a comprar dólares y guardarlos para ese viaje, está bien?, tengo miedo de que el dólar después de las elecciones se vaya por las nubes y me cueste juntar para viajar. Gracias

Estimada María, primero que nada es muy difícil que después de las elecciones la cotización del dólar en nuestro país se vaya a las “nubes”, es probable que suba algunos centavos más, pero de ahí que se dispare…difícil en la práctica.

Analice si realmente le conviene sacar el préstamo hoy ó cuando esté a punto de viajar, porque si hoy saca pesos de un préstamo va a tener que empezar a hacerse cargo de los costos financieros totales (que están muy por sobre la inflación real) y a la vez muy por sobre la tasa de devaluación esperada.
Por lo que, insisto María, si usted está en condiciones de sacar un préstamo hoy, es probable que también lo esté antes de viajar, ergo, vea la posibilidad de no hacer esa operación hoy porque tendría doble costo.

Consulta de Romina Zalazar
-Hola José, encontré esta página por casualidad. Me gustaría que pueda asesorarme con respecto a un ahorro que quiero hacer y me cuesta ya que me gusta gastar. Quiero ahorrar $1.000 pesos por mes. Qué me convendría hacer??? Comprar dólares, plazo fijo o que otra opción podría ser? Mi deseo es ahorrar para el día de mañana para tener para una vivienda, ya que hay planes vivienda que dando el anticipo puedes obtenerla.

-Estimada Romina, usted primero que nada debe “combatir” su predisposición a gastar (ya que le gusta mucho), pero como los recursos son escasos (principalmente los ingresos personales), para ahorrar deberá necesariamente gastar “menos”.

Trate de por “unos días” al principio, después por una semana y finalmente por un mes, gastar sólo en lo necesario y evitar tentarse con gastos innecesarios (piense antes de efectivizar cualquier compra). De esta manera le será cada vez más fácil ahorrar esos $1.000 por mes, aunque al principio sean mucho menos.

Cuando lo logre, puede con los primeros pesos que logre ahorrar comprar dólares ó plazo fijo en pesos (las tasas están creciendo y al estar el dólar “atado” no es mala opción). A medida que sus ahorros vayan creciendo mes a mes, ya las opciones van a depender del momento económico que se esté viviendo, dado que estamos siendo testigos de momentos financieramente muy volátiles y ningún refugio es totalmente seguro.

Consulta de Susana Oyanto
-Hola! tengo ahorrados 9.000 pesos, que actualmente los convertí en un plazo fijo. No es mucho el interés que me da, ya que el plazo es a 90 días y el interés es de 200 pesos. Esta próximo a vencerse, la pregunta es: me conviene comprar dólares? Gracias!

-Estimada Susana, por lo que veo usted es bastante conservadora y a la vez astuta, dado que apostar por plazo fijo a 90 días en momentos en que las tasas de interés crecen y el dólar sigue “dormido”, es muy buena opción. Por lo que le aconsejo renovar el plazo fijo al mismo plazo, dado que el BCRA está haciendo todos los esfuerzos para mantener la cotización del dólar más cerca de los 4,25 (aunque el marginal esté muy por arriba y mucho más el contado con liquidación). Ya si desea otras opciones más riesgosas, puede apostar por bonos, acciones, oro, fondos comunes, etc. Pero si ya está dispuesta a aceptar mayor

Consulta de Mauricio Cortes
-Hola, quisiera saber que me conviene para invertir 30.000 pesos a plazo fijo en pesos o cambiarlos a dólares y ponerlos en plazo fijo o alguna otra opción desde ya muchas gracias, Mauricio

-A ver Mauricio, Obama le dio un fuerte aval al plan europeo para salvar bancos, por lo que las bolsas mejoraron en las últimas jornadas y el oro, petróleo y soja mejoraron después de varias caídas seguidas. Por lo que algunos bonos argentinos vuelven a ser atractivos y también algunas acciones como ser: boden 2012 en dólares, boden 2013 en dólares, acciones de algunos bancos (Galicia, Francés, Macro), acciones de YPF, acciones de Pampa Energía, etc.

Pero depende del riesgo y el asesoramiento que tengas, dado que el mercado financiero está muy volátil y además con mucha incertidumbre en lo que pueda ocurrir, dado que Europa sigue muy complicada y con peligro de contagio si por ejemplo Grecia llegara a “caer”.

Consulta de Carla Rivas
-José, buen día, me encanta su "consultorio". Tengo 22, no mucha capacidad de ahorro, pero me gustaría saber que me conviene suponiendo un ahorro mensual de $2.000 con posibilidad de incrementarlo a $3.500. La idea es evitar que se licue con la inflación y mis objetivos comprar un bien durable. Muchas gracias

-Estimada Carla, es muy buena tu intención de ahorrar mensualmente para la compra de un bien durable. Para evitar que tus ahorros se licuen con la inflación real, debes siempre buscar tasas más altas que esa inflación, lo que es sumamente difícil hoy en día, por lo que lo aconsejable es “perder lo menos posible” frente a la inflación. Dado que no hay ninguna alternativa que por sí sola le “gane” a la inflación anual.

Pero a medida que vas acumulando ahorro mensual desde abajo podés empezar comprando unos dólares y una vez acumulado un fondo tres o cuatro meses de ahorro pasarte a algunas acciones, bonos o incluso al mercado Forex (mercado de divisas).

Consulta de Diego González
-Hola mi consulta es saber si nos conviene habernos metido en un plan 70/30, en el cual las cuotas están sujetas a un valor móvil. Tengo más de ese 30%, lo cual nos estaríamos llevando el auto cero km de inmediato y luego seguir pagando las cuotas del resto. La otra opción es que a partir de la C/10 del plan, lo financiamos con el banco I=20%, el plan desaparece y quedamos sujetos a cuotas fijas. Que opción es más viable o que otra me recomendaría??? Muchas gracias

-Estimado Diego, en principio te conviene financiarte con el banco porque los costos financieros totales son más bajos que las concesionarias. Además que el seguro del vehículo ya no te lo “revenden” sino que vos podés elegir alguno más barato y ya la cuota no es más valor móvil.

Pero recordá Diego que si bien las cuotas son fijas, el pago mensual “no” porque este se ajusta en función del Costo Financiero Total, aunque la mayoría de las veces el más conveniente el financiamiento bancario.

De todos modos vos mismo podés comparar en el resumen mensual que te llega de la concesionaria el costo financiero total contra el que te cobraría el banco y si por ahora es más bajo el de la concesionaria esperá hasta que esa relación cambie.

Consulta de Andrés Cardoni
-Estimado José, mi consulta es la siguiente dispongo en este momento de $120.000.- pesos una parte en oro otra en dólares, "en refugios", los cuales quiero ponerlos a trabajar, arriesgarlos un "poquito". Cuales serian las opciones de inversión, tengo un par de ideas pero es poco dinero, quiero aumentar mi portafolio, que es pequeño y es por ello que consulto a un profesional. Muchas gracias!!!!!!

-Bien Andrés, me imagino que como tus refugios ya no te satisfacen como tales, buscas algo de “acción” en el mercado financiero. Opciones pueden ser: Forex (mercado de divisas internacional, con fuertes ganancias), algo de dólar, boden 2012, boden 2013, acciones de bancos, acciones de las energéticas, acciones de las telefónicas, etc.
El porcentaje a optar de cada uno depende del nivel de riesgo que desees asumir, dado que el mundo está muy volátil financieramente hablando, es muy difícil que una sólo inversión te asegure buena rentabilidad, por lo que en la diversificación está la ganancia.

Consulta de Martin Nieto
-Hola, quería hacerte una consulta de cómo me conviene ahorrar, tengo unos $15.000, que no los necesito hasta que termine la facultad y quiero ahorrarlos hasta entonces, y había pensado en un Fondo común de inversión, de bonos, te parece bien? O que me recomendas? Gracias

-Martín, en principio depende de cuánto tiempo te falte para terminar la facultad (no es lo mismo unos meses que unos años), pero con este dinero en función de lo que pensaste no es mala idea aunque el nivel de riesgo es alto, no por ellas mismas sino por la volatilidad mundial. En momentos de crisis hay que ser lo más conservador posible, para evitar grandes pérdidas (hoy ni el oro se salva), aunque en nuestro país lo que ocurra con el dólar va a contramano del mundo.

Bonos, acciones, Forex, fondos comunes, son buenas opciones, pero recordá “no todos lo huevos en la misma canasta”

 

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